白癜风预约 http://www.bdfyy999.com日前，市场利率定价自律机制（简称“利率自律机制”）优化了存款利率自律上限的确定方式。记者调研发现，新的存款利率自律上限实施后，多家银行已下调1年期以上定期存款利率，不少中小银行此前发行的高息存款产品更是踪影难觅。业内人士表示，新方案意在引导中长期存款利率下降，有助于约束中小银行对存款的不理性竞争行为。对储户而言，可将结构性存款、银行理财产品、债券基金等作为替代选择。高息存款产品“一夜消失”据悉，利率自律机制此次将原有存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限，改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定，由原来的“基准利率×倍数”改为“基准利率+基点”。新的存款利率自律上限实施后，存款利率自律上限“有升有降”，半年及以内的短端定期存款和大额存单利率的自律上限有所上升，一年以上的长端利率自律上限有所下降。中小银行一年以上定期存款利率也有所下调，高息存款产品甚至直接消失。例如，某城商行的一款天定期存款产品年化利率可达4.81%，而该行App显示，上述产品目前已经下架，利率最高的一款5年期定期存款产品年化利率为4%。负债压力长期存在对于高息存款产品的“一夜消失”，业内人士表示，这是由于近年来部分银行采取“高息揽储”，不但推高存款实际利率，也使自身经营风险不断积聚，新方案有助于银行抑制“规模情结”和“速度冲动”，增强发展的稳健性和可持续性。对于此次存款利率自律上限确定方式调整，中金公司固定收益首席分析师陈健恒分析，调整后大额存单、协议存款等利率降幅更大，考虑到大额存单、协议存款多为中小行揽储的工具，中小银行受到的影响可能更大。对于大银行和头部股份制银行而言，缓解银行负债端压力的方式和工具相对丰富，面临的存款分流压力相对较小。相比之下，中小银行尤其是城商行，吸储压力一直较大，更依赖中长期存款客户的拓展，叠加此前监管部门禁止地方法人银行异地吸存，城商行负债管理压力可能会进一步抬升。中信证券固定收益首席分析师明明表示，今年以来，“存款搬家”现象仍然严峻，如果存款利率进一步降低，则意味着对于储户的吸引力下降，可能流失更多长期存款。因此，后续银行还需要从其他方面提高软实力，如存款是否便利、网点是否充足、网银或手机银行操作是否快捷、用户体验是否更好。固收类理财可做备选值得
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